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【保险实务】区块链赋能保险业ww4887铁算盘彩图

添加时间:2020-01-26

  随着国家对区块链技术的重视和行业不断探索,区块链成为创新潮流中的热门话题,ww4887铁算盘彩图,其技术被应用到更多的场景之中。在保险业,区块链技术的探索从未停止,其丰富的场景应用为保险业的发展带来了新的机遇。

  区块链技术的应用与发展离不开政策环境的滋养。10月24日,中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习。中共中央总书记习在主持学习时强调,区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用。我们要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口,明确主攻方向,加大投入力度,着力攻克一批关键核心技术,加快推动区块链技术和产业创新发展。这一重要讲话精神对区块链技术的发展起到了巨大推动作用。

  自2014年开始,我国区块链技术应用公司就开始增多。2016年12月,《国务院关于印发“十三五”国家信息化规划的通知》中就首次提到了区块链,并明确提出加强区块链等新技术的创新、试验和应用,以实现抢占新一代信息技术主导权。在一系列的政策扶持下,区块链技术在我国迅速发展并与各行各业深度融合。在《2019上半年全球区块链企业发明专利排行榜(TOP100)》中,中国占比67%,在排行榜前三名中,阿里巴巴以322件位列第一,中国平安以274件排名第二;此外,还有众安科技以99件排名第六,百度以90件排名第七,腾讯、京东分别以66件、59件排名第十三、第十四,泰康以41件排名第十九。由此可见,区块链技术在我国已渗透到了诸多行业并得到了迅速发展。

  在保险业,近年来已有多家险企深耕区块链技术。79888心连心千金点特这里它的。早在2016年,阳光保险率先以区块链作为底层技术架构,推出“阳光贝”积分和“区块链+航空意外险卡单”,开启了我国保险业区块链的应用先河。2017年9月,上海保交所推出区块链保险业务平台“保交链”,可以在金融清算结算、反诈骗、合规性监管及保险交易等多领域实现应用。

  众安保险从2015年开始组建区块链团队研发核心技术,2018年与众安科技推出了首个保险通证。截至2019年9月底,众安保险已提交区块链相关发明专利申请129项,实审公开可查112项。中国人保应用区块链最为典型的项目是在农险领域开发出“区块链+养牛保险”,以生物特征、DNA和耳标等多种生物识别手段为基础,实现了肉牛个体识别与验证。

  中国平安将区块链等前沿技术运用在中国智慧医疗建设及医疗科技创新上,同时将区块链应用于“三村晖时间银行”,让志愿服务记录真实、有效、可追溯,推动社会公益模式的创新;平安产险搭建智慧农业产销溯源平台,通过区块链技术连接物联网设备,实现全产业链溯源管理,以科技协助扶贫,助力乡村振兴。平安区块链已在金融、房产、汽车、医疗、智慧城市五大生态圈、十多个应用场景中落地,区块链节点超过4.46万个。平安旗下的金融壹账通在区块链技术领域拥有278个专利申请,8个获得授权,并曾斩获IDC全球区块链大奖、BAI全球创新奖等奖项。此外,泰康等公司也在积极布局探索区块链场景应用。由此可见,区块链与保险业已进入了深度融合的阶段。

  区块链受到险企的追捧是基于其开放性、可拓展性、成本最低且执行效率提升以及计算服务范围提升等特点,在保险行业具有较为广泛的应用价值。

  有专家指出,首先,区块链技术可以使保险行业运营成本大幅降低。特别是区块链作为天生的“记账专家”,赔偿标的价值可以追本溯源,并实现永久性审计跟踪。据测算,保险业采用区块链技术可节省15%至20%的营运费用。其次,区块链技术能够显著提高保险公司的理赔效率,增强客户的体验满足度。借助区块链的赋能,保险行业的理赔流程可完成全新迭代,并实现理赔效率的飞速提升。再次,区块链可以加强保险公司产品开发的广度与深度。由于区块链数据的开放性,行业间在合规的前提下可以做到数据共享,实现产品的快速迭代和演进。第四,区块链可以增强保险产品的自我弹性,提高资金的配置效率。柔性赔付机制可以使保险公司更好地分布存量资金,也能提高赔付的精准度。第五,区块链有助于保险行业识别与防控客户的道德风险。通过区块链的公开信息,可对个人身份信息、健康医疗记录、资产信息和各项交易记录进行验证,做到核保、核赔实现准确判断,同时把一票多报、虚报虚抵等欺诈行为挡在门外。

  逆向选择风险、信息不对称和信息共享难是存在于保险业的三大根本痛点,这使得行业整体运行效率偏低。有分析指出,保险本身具有复杂性,牵涉到消费者、中介、保险人、再保险人等多方参与者,欲钱诗一肖对那场恶作剧的推手们来说一些在互。整个系统中的每个环节都可能出现纰漏,比如信息隐瞒、保单内容误读、保单处理时间延长等。从信息共享角度来看,行业所必需的共享信息与客户隐私和机构的既得利益可能产生矛盾。如在医疗健康领域,这些矛盾导致保险公司很难从医院获取投保人信息,保险公司间显然更未形成信息共享机制。

  区块链的出现必将给保险业带来很大的改变。人保财险原副总裁王和表示,一方面,区块链能对传统保险进行再造,即针对传统保险的难点和痛点提出全新的解决方案;另一方面,区块链技术能较好地解决保险“最后一公里”问题,防范道德风险、保护客户隐私、确保信息安全。“区块链技术的核心价值在于重构信任。”王和表示,现代保险建立在信用基础上,区块链技术的出现为保险业的信用重构提供了可能。正因如此,保险成为区块链技术落地最为典型也最为恰当的场景之一。

  虽然区块链技术能为保险业发展带来的变化备受期待,但还应对区块链的落地难度和可能滋生的风险等问题引起警觉。

  就区块链本身而言,这项技术的发展并不十分成熟。波士顿咨询公司分析指出,区块链并非绝对安全,黑客攻击的风险始终存在。这就要求监管部门要提高警惕,避免出现安全问题。同时,出于保护隐私和安全方面的考虑,分布式账本上每笔交易、每一用户均可查阅的公共区块链不适用于保险业,而保密性较好的私有区块链模型尚在积极开发中。

  业内专家普遍认为,区块链在保险业的规模化应用是一种必然趋势,但“规模化”也要付出一定代价。因为区块链的应用规模越大,意味着边际信任越低,信任成本越高,还可能导致计算能力变弱。因此,对于区块链的强化管理至关重要。自区块链兴起后,币圈乱象层出不穷,欺诈活动时有发生,从前期情况来看,虽然保险领域尚未出现“区块链乱象”,但保险业仍须自上而下高度警惕不法之徒利用“保险区块链”概念招摇撞骗,给行业带来不利影响。

  王和表示,在区块链热度持续攀升的当下,部分项目只是在“赶时髦”。在他看来,有些是“伪区块链”项目。“真正有意义的区块链实践应当具有这项技术显著的特征和亮点,有针对性地解决保险经营管理中的难点和痛点。”王和说。

  对于区块链未来的发展,王和认为,无论是企业还是个人在态度上都要保持理性,要充分认识到这项技术对保险业的深远影响,同时各机构也不要盲目跟风,应始终坚持“问题导向”,不断攻克技术和制度难题。

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